Сняли деньги с карты ВТБ, что делать?
Ежедневно клиенты ВТБ пользуются пластиковыми картами. Они вошли в повседневную жизнь людей также, как мобильные телефоны и личные компьютеры. Привычно, удобно. Но вот к чему не привыкнуть – к грубому вмешательству мошенников. Когда вдруг оказывается, что деньги со счёта исчезли.
Незаконное списание денег с банковских карт
Несмотря на действия банков (и ВТБ в том числе), направленные на обеспечение безопасности средств клиентов, случаи снятия с наличных или списания денег мошенническими путями продолжают расти. 
Если вдруг приходит смс о платеже вашей картой, а вы спокойно завтракаете и ничего не собирались покупать – такая ситуация и называется несанкционированное списание. Не надо теряться – срочно перекройте доступ мошенникам к вашим деньгам.
Какие меры предпринять?
Ситуация неприятная, но расстраиваться долго нельзя, срочно начинайте действовать.
Сразу составьте претензию на возврат несанкционированно списанных средств. Оба заявления подаются на бланках ВТБ. Их отсутствие – не причина отказываться брать у вас претензию. С заявления о блокировании счёта попросите снять для вас копию. Это станет доказательством о принятии мер к сохранности оставшихся денег.
Как оспорить списание средств с кредитной карты?
Если вы не согласны со списанием денег с карточного счёта, оформите заявление в ближайшем отделении банка. По внутренним правилам ВТБ, сделать это надо не позднее сорока календарных дней. Приложите к заявлению распечатанную выписку со счёта, в которой значится оспариваемая сумма. Пригодятся квитанции и все имеющиеся документы, которые относятся к вашей претензии. Менеджер примет заявление и проинформирует о сроке его рассмотрения.
Для защиты собственных интересов, граждане имеют право обратиться с заявлением в Роспотребнадзор или суд. Ожидание рассмотрения претензии в банке не препятствует этому.
Возврат средств, незаконно списанных со счёта
Шансы на успех растут, если сделаете необходимые действия быстро и чётко. Между ВТБ и другими банками налажена система взаимодействия, поэтому можно отследить незаконный платёж и вернуть деньги владельцу. Когда нет никаких сомнений в мошеннических действиях, подавайте заявление в полицию.
Основная часть заявления соответствует претензии, отправленной в банк. Документ пишут с копией: один остаётся в полиции, а копию (с печатью получения) — забирает заявитель. В рамках заведённого дела следователь запросит видеозапись с камер возле банкомата, находящихся неподалёку магазинов, других учреждений. Он сможет установить незаконное снятие денег другим человеком.
Как вернуть средства, снятые мошенниками?
Закон обязывает банк возвратить деньги, которые были незаконно сняты с карты владельца. Для этого нужно одновременное соблюдение определённых условий:
Но в случае, когда такого уведомления об операции снятия не было, банк обязан вернуть деньги полностью. Соблюдение указанных условий в такой ситуации не имеет значения.
Главное – это немедленно заблокировать карточку. Далеко не всегда удаётся вернуть деньги, снятые мошенниками. Поэтому примите меры, чтобы защитить от аферистов свои средства.
Как защищаться от карточного мошенничества?
При заключении с ВТБ договора обслуживания, клиента знакомят с правилами безопасного использования карты.
Оформляя доступ в систему ВТБ-Онлайн, необходимо знать правила оказания таких услуг:
В случае мошеннического снятия средств, будьте готовы незамедлительно заблокировать карту.
Сняли деньги со счета в банка ВТБ без моего ведома
На сегодняшний день вопрос о том, как обезопасить себя и свои личные денежные средства на счете, стоит очень остро. Чтобы этого избежать, необходимо понимать, каким образом мошенники могут украсть финансы, и как себя обезопасить.
Как мошенники снимают деньги с карты?
Сегодня существует несколько способов хищения денег мошенниками с чужого банковского счета:
| № | Способ | Описание |
|---|---|---|
| 1. | Они используют скимминг. | При этом способе на банкомат ВТБ монтируется особое устройство, которое считывает магнитную полосу, а также накладная клавиатура, которая запоминает пин-код. |
| 2. | Мошенники могут заменить банкомат на фальшивый. | Такой способ не является распространенным, так как он трудновыполнимый. Но все же, случаи кражи банкоматов ВТБ зафиксированы. Мошенникам достаются не только деньги из устройства, но и все данные о побывавших в нем карточках. |
| 3. | Можно потерять свои деньги со счета, расплатившись карточкой в кафе или ресторане. | Когда официант забирает ваше платежное средство, чтобы оплатить услугу, он может сфотографировать все данные, а затем их успешно использовать. |
| 4. | Приложения для телефонов. | Может случится так, что скаченное вами приложение, содержит вирус, который считывает все данные, хранящиеся на смартфоне. |
| 5. | Смс-сообщения. | Этот способ очень распространен у нас в стране. Родственники получают сообщения с просьбой перевести срочно деньги на указанный счет. |
| 6. | Рассылка писаем на электронный адрес. | Можно получить письмо, якобы от ВТБ, в котором указано, что вы выиграли большую сумму денег. Для их получения, чаще всего, необходимо перейти по ссылке и ввести личные данные. |
| 7. | Телефонные звонки. | Мошенники часто осуществляют обзвон потенциальных жертв и сообщают о крупном выигрыше. Для того, чтобы его получить, просят уточнить номер и СМС2 код. |
Как мошенники используют банкоматы?
Зачастую правонарушители используют банкоматы ВТБ для кражи денег. Для этого они устанавливают фальшивую клавиатуру прямо на настоящую, а также монтируют специальное считывающее устройство на карт-ридер. Таким образом, они получают все данные с магнитной полосы карты, а также ее пин-код.
Есть случаи, когда на банкомат ВТБ просто устанавливается миниатюрная скрытая камера, которая фиксирует все данные.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?
Получить назад деньги, похищенные с карты физлица без его согласия, сложно, но возможно. Нужно подать заявление в отделении финансовой организации.
Украли деньги с карты ВТБ
Если пропали деньги со счета ВТБ, необходимо сразу же позвонить в банк. Он обязать принять обращение, если соблюдены два условия:
Однако, сотрудники ВТБ напоминают, что если потерпевший не был извещен о проведении операции, то банк должен обязательно вернуть украденную сумму полностью.
Что делать, если мошенники украли деньги с карты?
Отменить несанкционированную транзакцию не представляется возможным, но получить средства назад вполне реально. Необходимо:
Медлить со всеми этими действиями никак нельзя, иначе вернуть пропавшие средства со счета будет невозможно.
Мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк — как вернуть?
Если денежные средства были украдены с помощью мобильного банка, то алгоритм действий потерпевшей стороны не меняется. Обязательный звонок в ВТБ, написание заявления в банк и в полицию. Главное – правильно и грамотно составить все заявления, точно указать время операции, а также сумму, пропавшую со счета.
Украли карту в дороге
Когда кража совершена в дороге, первым делом необходимо совершить звонок на горячую линию, устно проинформировать банк ВТБ о краже, а также заблокировать счет. После этого, при первой возможности, написать письменное заявление в банк.
Похищены деньги посредством интернет- покупки
В последнее время участились случаи похищения средств при помощи поддельных интернет-магазинов. При оплате покупки, необходимо будет указать все персональные данные, в том числе и номер счета. Этого делать категорически запрещено. Покупки нужно совершать только с личного компьютера, используя только свою сеть, а вводить данные магазинов, лучше, вручную, а не переходить по неизвестным ссылкам.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк
Получить доступ к средствам через мобильный банк мошенникам удается с помощью:
Ни в коем случае не нужно скачивать неизвестные приложения, особенно если ссылка на них получена в смс-сообщении, а также переходить на подозрительные сайты со своей электронной почты. Результаты этих необдуманных действий могут стать непоправимыми.
Для совершения онлайн-покупки мошенникам даже не нужен пароль. Необходим всего лишь номер и код СМС2. Поэтому эти данные, ни в коем случае, нельзя сообщать третьим лицам.
Что можно взыскать с человека, который украл деньги с карты?
Человек, укравший деньги, автоматически становится преступником в соответствии со статьей 158 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Такому человеку грозит:
Если потерпевший точно уверен в факте мошенничества, которое произошло не по его вине, необходимо срочно обратиться в полицию для поиска и вынесения наказания преступнику.
Информирование об операциях со счетами
В статье 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года № 161-ФЗ, с 2014 года банки обязаны уведомлять своих клиентов о проводимых операциях. Это может происходить посредством:
В случае, если ВТБ нарушает данное условие, при любой несанкционированной утрате денег со счета, он должен будет возместить всю сумму денег.
Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам:
Лучше соблюсти этот порядок действий. Например, бывают такие ситуации, когда при детальном рассмотрении ситуации выясняется, что факта мошенничества вовсе не было, а деньги со счета снял родственник.
Правила безопасности при использовании банковских карт
Чтобы обезопасить себя, нужно следовать следующим правилам:
Если беспрекословно следовать всем этим правилам, то наверняка можно избежать мошенничества с вашими денежными средствами.
Первостепенной задачей в случае мошенничества является обращение в ВТБ, либо лично, либо по телефону, с целью заморозить все средства.
Виды мошеннических операций
В настоящее врем существует несколько видов мошеннических операций с пластиковыми карточками:
Преступники действуют очень изощренными способами и стараются их постоянно усовершенствовать. Лучше всегда «держать руку на пульсе» и следить за новостями, касающимися данной темы.
Защита
Для того, чтобы защитить себя от мошеннических действий, нужно:
Всегда следует помнить, что банковская карта является очень уязвимой. Поэтому не нужно легкомысленно подходить к вопросу ее защиты.
Все банковские организации обязаны уведомлять своих клиентах о любых операциях по счетам. Одним из видов является смс-уведомление. Это очень удобный способ следить за операциями по своему счету. Поэтому не стоит его игнорировать. При возникновении любых подозрительных операций лучше сразу обратиться в ВТБ.
Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, лучше следовать следующим советам:
Данный список советов является универсальным для всех владельцев пластиковых карточек ВТБ и счетов и очень полезным в современной жизни.
Нужно учесть, что в ВТБ существует такой нюанс, заключающийся в том, что после блокировки карты не будет возможности снятия денег с нее. Для этого придется ждать выпуска новой.
Обращение в полицию
После выявления факта мошенничества необходимо, чтобы пострадавший написал заявление в полицию. Для этого:
Таким образом, можно утверждать, что каждый человек способен обеспечить себе финансовую безопасность. Необходимо внимательно изучить все способы хищения средств мошенниками со счета. А также строго и без исключений следовать всем советам, которые помогут не стать жертвой злоумышленников.
Кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн
В 2020 году участились случаи кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн. Суть стандартной аферы: злоумышленники ставят приложение банка к себе на смартфон и звонят будущему потерпевшему. При этом его как-то пугают, а если нехватает информации, пытаются узнать номер карты, логин (УНК). Затем мошенники выманивают у клиента код из СМС и подключают свое приложение к личному кабинету жертвы в ВТБ. Дальше переключаются на Push-уведомления и клиент больше не получает информации о происходящих без его помощи операциях. Разумеется, никогда не нужно никаким звонящим говорить свой УНК, номер карты, а тем более код их СМС.
Но в 2020 году было очень много случаев, когда клиенту никто вообще не звонил, как это возможно? В описанных случаях причин, видимо, две:
Фишинговые сайты
Проблема довольно массовая, поддельные сайты появляются постоянно. Вот пример фальшивого сайта, имитирующего личный кабинет ВТБ-онлайн:
По каким признакам можно отличить поддельный сайт от настоящего:
Вот как выглядит страница входа в настоящий личный кабинет:
Не исключаю, что внешний вид может измениться в будущем, но домен останется vtb.ru, останется и протокол HTTPS (с замочком), и нет предупреждение «Не защищено».
Что же будет, если на фальшивом сайте ввести свой логин или номер карты, пароль и код из СМС?
Примеры случаев взлома личного кабинета ВТБ
11.11.2020 — ущерб 23000 рублей. «Каким образом был осуществлен вход в мой личный кабинет, если при входе в личный кабинет поступает смс- код на номер телефона? В это время смс — код я не получал от ВТБ-банка потому что 11 ноября 2020 г я не заходил в личный кабинет ВТБ-банка. Мною данные по карте и личному кабинету третьим лицам не передавались!»
12.11.2020 — списали 200000 рублей. «Сегодня у меня двумя транзакциями были списаны денежные средства около 200 тыс. с КРЕДИТНОЙ карты ВТБ банка без СМС подтверждения. СМС пришла только одна о уже списанных денежных средствах и то, только на одну транзакцию! Карту заблокировала, в банк обратилась, но картой я не пользуюсь, так как пользуюсь оплатой с телефона. …
Далее, уже в ВТБ онлайн был привязан другой номер телефона и совершены мошеннические действия. После блокировки мной карты, мошенники еще пытались списать около 200 тыс.
Ответ банка:
«Мы закончили проверку по Вашему случаю. Данная операция была совершена после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, следовательно, у Банка были все основания признать данную транзакцию легитимной.»
Кто и куда вводил логин, пароль и код подтверждения — осталось неясным. Но проблема уже давнишняя, есть случаи и с прошлых лет:
Ноябрь 2018 года. Взломали личный кабинет в ВТБ-онлайн, перевели деньги между моими счетами и вывели деньги на карту Сбербанка и на QIWI WALLET, 45400 рублей.
Февраль 2019 года. Предварительно одобренный кредит в личном кабинете для безработной. Личный кабинет взломан, взят кредит на 597254 руб. Но хорошо что деньги не украли, клиент сразу вернул кредит банку, почти без процентов, деньги за страховку банк тоже вернул.
09.12.2020 «мне на телефон в виде Push-уведомления поступила информация о списании с моего счета 94999,00р. Далее пришла СМСка «Уважаемый клиент, устройство Unknown подключено к Push уведомлениям». Я проверил сумму в личном кабинете — действительно, списали 94999,00р. Опять приходят 2 сообщения о попытках списания и о блокировке данных операций как имеющие признак мошенничества».
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=379459 — вывод денег без паролей, СМС и кодов.
Фишинговый сайт, не vtb.ru, введен логин и пароль — Зайти в личный кабинет не удалось. Через некоторое время деньги пропали. «Посмотрел внимательнее на имя сайта оказалось vltb.ru«.
Прямо сейчас, 25.02.2021 вижу в Яндексе сайт online-vtb.ru.com — сообщил в банк через в чат, говорят что это не их (разумеется). На сайт не ходил и вам не советую.
«1. В поисковике yandex.ru клиентом вписана фраза «втб онлайн вход в личный кабинет»
2. Открыта первая ссылка в поисковой выдаче. — ей оказывается рекламное объявление яндекс.директа с фишинговым сайтом vtbjj.ru,»
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=380054 — еще случай, украли 9000 рублей через оплату МТС. Никаких кодов не отсылалось, пропажа замечена только через 3 дня.
В случае с ВТБ мошенники насоздавали фальшивых сайтов (сайт-двойник, фишинговый сайт), которые можно было найти в Яндексе при поиске личного кабинета ВТБ. Т.е. клиенты не проверяли, на какой сайт зашли, вводили там логин и пароль, потом вводили код из СМС, все это получали мошенники, которые уже сами заходили в приложение со своего устройства.
Эта проблема с фишинговыми сайтами решается очень просто:
… заходить в личный кабинет ВТБ нужно не через Яндекс и не через Гугл, а через сайт vtb.ru или через закладки — online.vtb.ru.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10434885/ — череда СМС о списаниях с накопительного счета в ВТБ на сумму 381516 рублей.
Как проверить, не взломан ли ваш личный кабинет ВТБ-онлайн
Зайдите в мобильном приложении: Настройки — Уведомления от банка — Настроить уведомления
И вы просто увидите список подключенных устройств. Если среди них незнакомое вам, значит у мошенников уже есть доступ и нужно срочно связаться с банком и аннулировать доступ с чужого устройства.
Что же сделали в ВТБ?
Еще информация к размышлению с сайта банка, почти руководство к действию для мошенников:
« 01.06.2020 — ВТБ значительно упростил процедуру входа в ВТБ-Онлайн — теперь клиенты смогут быстрее заходить в мобильное приложение. При этом банк обеспечил дополнительную, усиленную безопасность процесса, а предложенная система создания пароля стала еще более надежной.
В мобильном приложении реализовано сразу три новых функции. Упрощен вход в мобильное приложение — до этого, чтобы зайти первый раз в ВТБ-Онлайн, клиенту нужно было пройти 15 шагов и ввести одноразовые коды из четырех СМС. Сейчас клиент получает только одно сообщение, а количество шагов сократили до трех. Для входа в ВТБ-Онлайн теперь достаточно ввести номер карты, одноразовый пароль из СМС и создать код доступа.»
Также риск увеличивает использование банками Push-сообщений вместо привычных СМС-кодов. Причем у ВТБ в СМС пишется действие, например:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod xxxxxx. Vhod v VTB-Online. VTB
Но нет же, люди не хотят читать текст сообщения, видят только цифры. Или ссылаются на сложности с латинскими буквами в сообщении.
На мой телефон пришло сообщение:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! 072756. Vhod v VTB-Online.VTB
Данное СМС сообщение не вызвало у меня подозрения
Этот код может прийти в виде Push-сообщения или СМС, но в нем не сказано точно про его назначение. То ли это вход в ВТБ онлайн, или привязка нового устройства злоумышленником. Это уже недостаточная информативность СМС от банка.
Провожу эксперимент с установкой, получаю сообщение:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod ____. Vhod v VTB-Online. VTB
Прекрасно. И как по этому смс я должна понять, что кто-то устанавливает приложение? Если, допустим, в этот момент я решила зайти в интернет-банк и как раз жду сообщения?
Частично от этой проблемы можно защититься, если в офисе ВТБ подключить запрет на использование МП (мобильного приложения) и мобильного банка ВТБ-онлайн в банкомате. Также, в Сети можно встретить сообщения о похожих случаях фальшивых сайтов личного кабинета Альфа-банка, тот же фишинг.
Непонятные случаи пропажи денег, где участие клиента (пока) не прослеживается
Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал.
ВТБ, 76000 рублей — Кража через СБП-переводы, 4 перевода. Кто-то явно действовал через личный кабинет или приложение.
«Каким-то образом мошенники получили доступ к моему личному кабинету, при этом доступа третьих лиц к карте, телефону, компьютеру не было. Никакой информации о входе в личный кабинет, кодов подтверждения, СМС оповещений, Push-уведомлениймне не поступало. Никаких звонков от третьих лиц (с просьбой сообщить какие-то данные мне не поступало).
В личном кабинете банка ВТБ проводились операции по переводу, закрытию вклада, а также списанию денежных средств. Общая сумма списания сред составила более 300 000 руб. Было обнаружено случайно, когда подошел очередной срок гасить ипотечный кредит.»
я, человек, который знает, как обращаться с гаджетами, не могу понять, как без моего согласия банк совершает операции в течение шестнадцати дней
В ночь на 27/07 у меня списали денежные средства, сначала с виртуального накопительного счета ВТБ перевели на зарплатную карту, а оттуда уже списали все, смс подтверждений и кодов запросов на данные операции не поступало.
Никакие коды не приходили и не передавались, но было подключено новое устройство к личному кабинету и пропало 4000 руб
Разговор уж 15 мин, анкетные данные, ФИО сами назвали, номера карт не спрашивают и тут приходит смс что мне одобрен потребкредит на полмиллиона. Они говорят мол мошенники оформили кредит, просят назвать код из смс типа автомату. Я им мол что за фигня, смс на одобрение, я никаких кодов называть не буду. Они мол ты не нам а автомату называть будешь. Я не повелся на этот развод. Позвонил в службу безопасности, пока звонил и блокировали карты и учетки, пришла смс о подключении к пуш-уведомлениям нового устройства. Потом о списании 4000 тр.
Банк ВТБ предупреждает:
Напоминаем Вам о правилах финансовой безопасности:
— никому не сообщайте коды из SMS для подтверждения операций;
— проверяйте адреса страниц в Интернете, на которых производите оплату;
— никому не сообщайте данные Вашей карты.
Если Вам поступают звонки от имени «банковских работников» или сообщения в социальных сетях и мессенджерах якобы от «банка ВТБ» с информацией о финансовых операциях, прекратите разговор и позвоните в банк ВТБ по номеру 1000.
Клиенты ВТБ жалуются прямо сейчас на непонятные оплаты с карты
Пользователи начали массово жаловаться, что с их карт банка ВТБ начали списывать деньги.
Проблема: появляются неизвестные транзакции от различных сервисов. При этом владельцы карт их не совершали.
@vtb что с сервисом ВТБ онлайн. Пришло сообщение в 21.40, что я якобы был в был в бургер-кинг в 14.49 и сделал покупку, а я в это время был загородном и в 14.40 сделал покупку в Магнит, далеко от ближайшего Бургера. Что за ерунда. По телефону горячей линии не дозвонится.
Все клиенты ВТБ пишут сейчас, что у них деньги снимаются, а мне, наоборот, пришло уведомление о переводе на счет жирной суммы. Хоть в глюках везет
Только что пришла смс, что с моей карты, которая у меня в кармане, снято 3500 в другом месте. Ни один телефон с сайта ВТБ не отвечает. Что за фигня, @vtb?
— Уже пять минут как весело (@pomeoxfl) July 2, 2020
#втб кто-то списал бабки, а приложение упало
Представители банка заявили, что это технический сбой приложения:
Сообщаем, что в ВТБ-Онлайн были зафиксированы технические проблемы, связанные с некорректной выгрузкой архивных смс-сообщений о ранее проведённых транзакциях. Данные сообщения носят ошибочный характер и не связаны с действительными транзакциями по счетам.
Из-за возросшей нагрузки у некоторых клиентов могут возникать проблемы с доступностью мобильного банка.
Наши ИТ-специалисты делают всё возможное, чтобы оперативно урегулировать данную ситуацию. Приносим клиентам свои извинения за доставленные неудобства.
