Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Интернет-эквайринг от Сбербанка
С каждым днем все больше людей отказывается от наличных финансовых операций в пользу банковских карт. Для предпринимателей это означает необходимость подключения эквайринга с целью сохранения и расширения клиентской базы, а также поддержания конкурентоспособности на рынке. Сбербанк предлагает такую услугу на максимально выгодных условиях.
Польза для бизнеса
С эквайрингом от Сбербанка каждый предприниматель может воспользоваться новыми возможностями:
Преимущества
Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает не только подключить услугу эквайринга, но и воспользоваться рядом преимуществ:
Иными словами, Банк предлагает не только удобный способ совершения платежей, но и сопровождение, и поддержку предпринимателей в некоторых вопросах ведения бизнеса.
Эквайринг для торговых точек
Сбербанк приготовил владельцам магазинов несколько готовых решений по модернизации финансовых операций
Переносные терминалы
Устройства от ведущих производителей могут работать автономно, не требуют интеграции с кассой, функционируют через проводной или беспроводной интернет.
ККМ и вендинг
Современные терминалы полностью совместимы с контрольно-кассовыми машинами и вендинговыми аппаратами, что удобно в точках самообслуживания клиентов.
Карманные терминалы
Отличное решение для курьерских служб и не статичных мест продаж. Такие карманные терминалы управляются с другого электронного устройства, например, со смартфона или планшета, и позволяют принимать платежи везде, где есть беспроводной интернет.
Эвотор
Решение для тех, кто только начинает бизнес или открывает торговую точку. Эвотор – это касса, позволяющая принимать и наличные и безналичные платежи. Подключение онлайн-кассы Эвотор открывает доступ к магазину приложений и возможностей для развития бизнеса.
Эквайринг для сайтов и приложений
Для тех, кто ведет предпринимательскую деятельность в режиме онлайн, существуют свои решения по приему платежей от Сбербанка.
Через социальные сети
Все товары, размещенные на страницах социальных сетей можно сразу же оплатить любым из предпочтительных для клиента способов. Отслеживание текущих операций осуществляется через личный кабинет.
Онлайн касса
Подключение интернет-магазина к онлайн кассе позволяет совершать финансовые операции согласно текущего законодательства. Каждый платеж сопровождается фискальным чеком.
Современные способы оплаты
Все товары, реализуемые через интернет-магазины или приложения легко оплачивать через современные платежные системы, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Интеграция
С эквайрингом для сайтов и приложений можно рассчитывать на максимально удобную интеграцию с функциональным API, ставкой от 1,8% и высокой конверсией оплат.
Если же собственный интернет-магазин еще не запущен, Сбербанк предлагает его быстрое создание с помощью специального сервиса.
Подключение эквайринга
Подключение услуги эквайринг осуществляется в несколько простых шагов:
Тарифы на интернет-эквайринг
Тарифы эквайринга для торговых точек и интернет магазинов отличаются. Если предпринимательская деятельность осуществляется непосредственно в локальных точках, применяется следующая тарификация:
Деятельность интернет магазинов не предполагает индивидуальных условий и тарифицируется только процентно:
Подробные условия обслуживания терминалов представлены в документации. Находится она на официальном сайте эквайринга от Сбербанка или непосредственно в банковском отделении. Для подключенных клиентов действует круглосуточная служба поддержки, с которой можно связаться бесплатно по телефону 8-800-70-77-147, если подключен интернет формат, и 8-800-35-00-123 для торгового эквайринга. В последнем случае допускается звонить на короткий номер 0123 – звонок бесплатный только для абонентов МТС, Билайн и Мегафон.
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Эквайринг в Сбербанке — горячая линия техподдержки
Итак, Ваша компания все обдумала, взвесила за и против, и наконец решила воспользоваться услугами эквайринга в ведущем российском банке.
После заключения договора на обслуживание и подписания необходимых документов, у компании-клиента как правило возникает ряд технических и организационных моментов, которые поможет решить отдел эквайринга Сбербанка. Вы всегда можете рассчитывать на грамотную и бесплатную техподержку в формате 24/7.
Как получить консультацию?
Телефон горячей линии 8-800-500-84-55
Специалисты банка подробно и доходчиво разъяснят возникшие вопросы, посоветуют готовые практические решения, представят пошаговое руководство подключения.
Классификация типичных вопросов по этапам возникновения
При выборе комплектации оборудования
На чем лучше остановиться – POS терминале или модуле, интегрируемом в кассу –эти и другие проблемы поможет решить техподдержка отдела эквайринга Сбербанка.
Специалисты банка дадут профессиональный совет и помогут Вам остановиться на оптимальной для Вашего бизнеса конфигурации. Также они подскажут стоит ли взять оборудование в аренду, либо приобрести его за свой счет. Каждый случай индивидуален, и не существует одинакового подходящего для всех ответ
При подключении и настройке оборудования
При желании сотрудники компании могут самостоятельно произвести сборку и настройку модуля для собственной торговой точки. Но следует учитывать, что эквайринговая система является сложным программно-аппаратным комплексом, и мы рекомендуем обратиться за установкой к профессионалам.
Однако если Вы все же решили сделать это самостоятельно, Вам поможет Инструкция по подключению и настройке «Эквайринг-терминал Сбербанк»
Обучение
Краткий экскурс в тонкости использования сотрудники техподдержки Сбербанка проводят при подключении и отладке оборудования.
Обычно это занимает 30 минут. Но если Вы хотите быть уверены в своем персонале, Вы можете оставить заявку на обучение в отделе эквайринга Сбербанка, и тогда сотрудники будут в курсе всех деталей и тонкостей, как например – пошаговая инструкция по работе, тонкости использования терминала и онлайн-кассы, типичные ошибки, а также действующие нормативно-правовые акты и законы в данной сфере
В процессе работы
По телефону отдела эквайринга Сбербанка продавцы торговой точки могут уточнить оперативные вопросы, возникающие в процессе работы. Если вопрос касается работы технического оборудования, то как правило для решения проблемы выезжает специалист технической поддержки.
Финансист по образованию, в банковской сфере проработала ровно 9 лет. За это время я изучила практически все, что касается темы РКО. Обслужила более 10000 клиентов, и с уверенностью могу сказать, что смогу ответить на любой вопрос по теме РКО.
Как получить отчёт по торговому эквайрингу
С помощью услуги «Торговый эквайринг» вы сможете получать отчёты о проведённых платежах по банковским картам.
На главной странице СберБизнес выберите раздел Торговый эквайринг.
Перейдите в раздел Отчёты.
| |
| |
| |
| |
